Hier können sie schnell und unkompliziert ermitteln, wieviel Immobilie sie sich leisten können. Der Rechner soll ihnen ein erstes Gefühl über einen maximalen Kaufpreis vermitteln.
FINANZIERUNG IHRER TRÄUME
Baufinanzierung vom Finanzmakler
Baufinanzierung vom Finanzmakler: Nutzen Sie Ihre Möglichkeiten
Wenn Sie eine passende Baufinanzierung suchen, stehen Ihnen verschiedene Wege offen. Mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich ein zinsgünstiges Darlehen der Bausparkasse, sobald Ihr Vertrag zuteilungsreif wird. Nutzen Sie zudem öffentliche Fördermittel: Bund und Länder unterstützen den Immobilienerwerb sowie Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen (z. B. über die KfW). Eine verbleibende Finanzierungslücke können Sie mit einem maßgeschneiderten Hypothekenkredit schließen.
Der effektive Jahreszins entscheidet
Wegen der Besicherung über die Immobilie (Grundschuld) sind Hypothekenkredite in der Regel deutlich günstiger als unbesicherte Ratenkredite. Entscheidend für den transparenten Kostenvergleich ist der effektive Jahreszins. Im Gegensatz zum reinen Sollzins weist der Effektivzins alle verpflichtenden Kosten für den Abschluss und die Führung der Finanzierung aus (wie z. B. etwaige Kosten für die Wertermittlung der Immobilie oder Kontoführungsgebühren). Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Ihre Baufinanzierung.
Wegen der Besicherung über die Immobilie (Grundschuld) sind Hypothekenkredite in der Regel deutlich günstiger als unbesicherte Ratenkredite. Entscheidend für den transparenten Kostenvergleich ist der effektive Jahreszins. Im Gegensatz zum reinen Sollzins weist der Effektivzins alle verpflichtenden Kosten für den Abschluss und die Führung der Finanzierung aus (wie z. B. etwaige Kosten für die Wertermittlung der Immobilie oder Kontoführungsgebühren). Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Ihre Baufinanzierung.
Wählen Sie die richtige Zinsbindung
Entscheiden Sie sich für eine Zinsbindungsfrist, die zu Ihrer langfristigen Lebensplanung passt. In Niedrigzinsphasen sichern Sie sich attraktive Konditionen möglichst lange – Zinsbindungsdauern von 15, 20 oder mehr Jahren lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wählen Sie in Hochzinsperioden dagegen besser eine kürzere Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 bis 10 Jahren, um von potenziell fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.
Entscheiden Sie sich für eine Zinsbindungsfrist, die zu Ihrer langfristigen Lebensplanung passt. In Niedrigzinsphasen sichern Sie sich attraktive Konditionen möglichst lange – Zinsbindungsdauern von 15, 20 oder mehr Jahren lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wählen Sie in Hochzinsperioden dagegen besser eine kürzere Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 bis 10 Jahren, um von potenziell fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.
Je mehr Eigenkapital, desto besser
Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital in Ihre Baufinanzierung ein. Empfehlenswert ist es, mindestens die Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer) sowie 20 Prozent der Bausumme aus eigenen Mitteln zu bezahlen. Je höher Ihre laufende Rückzahlungsrate (Tilgung) ist, desto schneller reduzieren Sie Ihre Restschuld und desto weniger Kreditzinsen zahlen Sie insgesamt. Wählen Sie eine Baufinanzierung mit vertraglich vereinbarten Sondertingungsmöglichkeiten, um während der Laufzeit kostenfreie Einmalzahlungen leisten zu können.
Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital in Ihre Baufinanzierung ein. Empfehlenswert ist es, mindestens die Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer) sowie 20 Prozent der Bausumme aus eigenen Mitteln zu bezahlen. Je höher Ihre laufende Rückzahlungsrate (Tilgung) ist, desto schneller reduzieren Sie Ihre Restschuld und desto weniger Kreditzinsen zahlen Sie insgesamt. Wählen Sie eine Baufinanzierung mit vertraglich vereinbarten Sondertingungsmöglichkeiten, um während der Laufzeit kostenfreie Einmalzahlungen leisten zu können.
Tipp für Bauherren: Eigenleistung realistisch bewerten
Viele Bauherren planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen (Muskelhypothek) ein. Bewerten Sie Ihr handwerkliches Geschick und Ihre zeitlichen Ressourcen realistisch. Wenn geplante Eigenleistungen nicht oder verzögert fertiggestellt werden, drohen teure Nachbeauftragungen von Handwerkern und Nachfinanzierungen. Eine zu knapp kalkulierte Finanzierung kann dadurch leicht in Schieflage geraten.
Viele Bauherren planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen (Muskelhypothek) ein. Bewerten Sie Ihr handwerkliches Geschick und Ihre zeitlichen Ressourcen realistisch. Wenn geplante Eigenleistungen nicht oder verzögert fertiggestellt werden, drohen teure Nachbeauftragungen von Handwerkern und Nachfinanzierungen. Eine zu knapp kalkulierte Finanzierung kann dadurch leicht in Schieflage geraten.
Repräsentatives Berechnungsbeispiel gemäß § 6a PAngV (Immobiliar-Verbraucherdarlehen):
Bei einem Nettokreditbetrag von 250.000 € mit einer anfänglichen Zinsbindung von 10 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 2,00 % erhalten zwei Drittel der Kunden voraussichtlich folgenden oder einen günstigeren Zins: gebundener Sollzinssatz 3,65 % p.a., effektiver Jahreszins 3,72 % (inklusive einmaliger Kosten für die Wertermittlung von voraussichtlich 300 € sowie Grundbucheintragungskosten). Monatliche Rate: 1.177,08 €, Anzahl der Raten innerhalb der Zinsbindung: 120, verbleibende Restschuld nach 10 Jahren: 191.562,50 €, zu zahlender Gesamtbetrag innerhalb der Zinsbindung: 141.250,00 €. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: B. Goy Versicherungen & Finanzierungen UG (haftungsbeschränkt) & Co. KG, Mindener Straße 5, 32609 Hüllhorst OT Schnathorst.
Bei einem Nettokreditbetrag von 250.000 € mit einer anfänglichen Zinsbindung von 10 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 2,00 % erhalten zwei Drittel der Kunden voraussichtlich folgenden oder einen günstigeren Zins: gebundener Sollzinssatz 3,65 % p.a., effektiver Jahreszins 3,72 % (inklusive einmaliger Kosten für die Wertermittlung von voraussichtlich 300 € sowie Grundbucheintragungskosten). Monatliche Rate: 1.177,08 €, Anzahl der Raten innerhalb der Zinsbindung: 120, verbleibende Restschuld nach 10 Jahren: 191.562,50 €, zu zahlender Gesamtbetrag innerhalb der Zinsbindung: 141.250,00 €. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: B. Goy Versicherungen & Finanzierungen UG (haftungsbeschränkt) & Co. KG, Mindener Straße 5, 32609 Hüllhorst OT Schnathorst.
Budgetrechner
Konditionsrechner
Hier können sie die aktuellen Marktkonditionen in Abhängigkeit ihres Bauvorhabens und ihrer persönlichen Situation abrufen.
Miet / Kauf - Vergleichsrechner
Hier können sie berechnen, ob Sie besser Mieten oder Kaufen sollten. Der Rechner soll ihnen helfen, ein Gefühl über zukünftige Zahlungen zu bekommen.